فرم پیشنهاد بیمه عمر انفرادی و گروهی

خواستگاه طرح : بیمه عمر یکی از انواع بیمه ‎ های اشخاص محسوب می ‎ شود که  ‎ با هدف ایجاد آرامش و امنیت خاطر برای بیمه شدگان و خانواده های آنان طراحی شده است. هدف اساسی بیمه های عمر ایجاد و جمع آوری ذخایر مالی و سرمایه گذاری و کسب سود حاصله از سرمایه گذاری و نهایتا ایفای تعهدات شرکت بیمه گر در قبال بیمه گذاران می باشد. بیمه های عمر و ذخایر انباشته آن به عنوان یک عامل می تواند در ارتقای سطح تولید ملی نقشی سازنده ایفا نماید.

در بیمه های عمر، بیمه گذار با پرداخت حق بیمه معینی به صورت ماهانه، سالانه یا یکجا سرمایه معینی را پس از پایان مدت بیمه نامه به طور یکجا یا به صورت مستمری دریافت خواهد کرد و در صورت فوت بیمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده کنندگان تعلق می گیرد .

بیمه نامه های عمر براساس شرط بیمه (فوت یا حیات بیمه شده)، چگونگی پرداخت سرمایه بیمه توسط شرکت بیمه (یکجا یا مستمری) و جنبه تامینی و پس اندازی به انواع مختلفی تقسیم می گردند. از جمله بیمه نامه هایی که توسط شرکت های بیمه ارایه می شود می توان به بیمه عمر و سرمایه گذاری (بیمه عمر جامع)، بیمه عمر ساده زمانی و بیمه عمر مانده بدهکار اشاره نمود که به صورت انفرادی و گروهی ارایه می شوند.

با توجه به ضرورت ارزیابی صحیح ریسک بیمه شدگان جهت محاسبه نرخ حق بیمه متناسب با وضعیت ریسک آنها، و به منظور حمایت از حقوق بیمه گذاران از یک سو و حفظ توانگری شرکت های بیمه در زمان ایفای تعهدات از سوی دیگر، ارایه فرم ‎ های پیشنهاد استاندارد در این حوزه ضروری است.

پس از مطالعه و بررسی فرم های پیشنهاد انواع بیمه نامه های عمر انفرادی و گروهی شرکت ‎ های مختلف و اخذ نظرات متخصصان این حوزه، فرم پیشنهاد بیمه عمر انفرادی و گروهی با هدف ارایه خدمات بهتر و حفظ حقوق مشتریان، طراحی گردید. نظر به این که معمولا بیمه گذاران، پوشش بیمه عمر و حوادث گروهی را تواما درخواست می نمایند، فرم پیشنهاد ارایه شده به گونه ای تنظیم گردیده که برای دریافت اطلاعات از بیمه گذار برای هر دو قرارداد کفایت کند. لذا فرم پیشنهاد بیمه عمر گروهی تحت عنوان بیمه عمر و حوادث گروهی ارایه گردیده است. لازم به ذکر است نمونه فرم پیشنهاد بیمه نامه عمر انفرادی و گروهی مورد استفاده شرکت ‎ های مختلف در پیوست آمده است.

فرم پیشنهاد تدوین شده پیشنهادی جنبه توصیه ای و ارشادی داشته و همانند نرخ نامه مشورتی که توسط بسیاری از نهادهای ناظر کشورهای مختلف تهیه و در اختیار بیمه گران قرار می گیرد [1] ، این فرم پیشنهاد نیز به عنوان چهارچوب استاندارد به شرکت های بیمه گر پیشنهاد می گردد.

اهداف طرح :  هدف نهایی طرح حاضر طراحی فرم پیشنهاد بیمه عمر انفرادی و گروهی به منظور ارایه خدمات بهتر و حفظ حقوق مشتریان، پس از مطالعه و بررسی فرم های پیشنهاد انواع بیمه نامه های عمر انفرادی و گروهی شرکت ‎ های مختلف و اخذ نظرات متخصصان این حوزه می ‎ باشد.