نقش هوش مصنوعی در کشف تقلب و جلوگیری از پولشویی در صنعت بانکداری

امروزه با توجه به توسعه روز افزون بانکداری الکترونیک ، بانکداری باز ، بانکداری دیجیتال و رشد سریع فین تک ها و افزایش و تولید حجم انبوهی از تراکنش های بانکی که در مقیاس کلان داده می باشند، شناسایی تقلب و پولشویی در سیستم بانکداری به علت اثرات مخرب آن از جمله زیان های مالی بسیار زیاد ، افزایش ریسک تقلب و کاهش اعتماد مشتریان از اهمیت به سزایی برخوردار است، از این جهت روش های مختلفی برای شناسایی تقلب های بانکی توسط بانک ها و موسسات مالی به کارگرفته می شود. در این گزارش برای دستیابی به هدف اصلی گزارش از روش تحقیق کتابخانه ای و جستجوی اینترنتی و مقالات استفاده شده است. درصنعت بانکداری برای چندین دهه از سیستم های مبتنی بر قوانین برای شناسایی تقلب و پولشویی درتراکنش های مالی استفاده شده است. سیستم های مبتنی بر قانون شامل الگوریتم هایی هستند که انواع مختلفی از اقدامات شناسایی را انجام می دهند که به صورت دستی توسط متخصصان تقلب نوشته شده اند. این سیستم ها به تنظیم دستی سناریوها نیاز دارند، که در تشخیص ضمنی همبستگی های معاملاتی که به تقلب اشاره می کنند، دچار چالش می شوند، به دلیل تنوع در عملیات مختلف تقلب و پولشویی و ابعاد مختلف آن تشخیص ردیابی بسیار مشکل و پیچیده است و پیدا کردن متغیرهای اثرگذار درتقلب و پولشویی دشوار می باشد و همچنین با توجه افزایش روز افزون تراکنش ها و انبوه داده ها استفاده از روش های سنتی مستلزم صرف هزینه و زمان زیادی است ازاین رو بانک ها و موسسات مالی برای آسان تر شدن فعالیت های شناسایی تقلب و مبارزه با پول شویی روی به استفاده از امکانات هوش مصنوعی آورده اند ، با استفاده ازالگوریتم های هوش مصنوعی و علم داده کاوی می توان بصورت مداوم و لحظه ای سیستم ها را پایش نمود و مقایس دهی بیشتری به فعالیت ها داد و در میان داده های بسیار انبوه فعالیت های متقلبانه و پولشویی را با دقت و سرعت بیشتتری شناسایی نمود و امنیت تراکنش ها ی بانکی افزایش پیدا می کند. از طرفی بانک ها در استفاده از هوش مصنوعی در کشف تقلب و پیشگری از پولشویی با موانع و چالش هایی از جمله محدودیت های قانونی ، کیفیت داده ها ، آموزش، پیچیدگی مدل ها و سرمایه گذاری بیشتر مواجه می شوند.

کلیدواژه ها:

تقلب ، مدیریت کشف تقلب ، کلان داده ، بانکداری دیجیتال ، هوش مصنوعی ، داده کاوی ، سیستم های کشف تقلب