سید محمد علی خاتمی فیروزآبادی - دانشیار و عضو هیات علمی دانشکده مدیریت و حسابداری دانشگاه علامه طباطبایی
محمد تقی تقوی فرد - دانشیار و عضوهیات علمی دانشکده مدیریت و حسابداری دانشگاه علامه طباطبایی
جهانیار بامداد صوفی - استادیار وعضو هیات علمی دانشکده مدیریت و حسابداری دانشگاه علامه طباطبایی
سید خلیل سجادی - دانشجوی دکتری مدیریت پژوهش عملیاتی دانشگاه علامه طباطبایی

در دنیای امروز شرکت ها و سازمان های مشتری محور زیادی از جمله بانک ها وجود دارند که جهت ارایه خدمات و محصولات به مشتریان با سطوح متمایز به خدمت دهی آنان مشغول اند. در حال حاضر مدل ها و روش های مختلفی برای اعتبارسنجی مشتریان بانک ها وجود دارد که هر یک از آنها مبتنی بر الگوهای خاصی است. این تحقیق برای نخستین بار با بکارگیری روش های داده کاوی و توسعه مدل RFM از دو منظر تسهیلات و معوقات و ساخت مدل جدید RFMLD جهت بخشبندی و رتبه بندی مشتریان بانک تلاش نموده است و در نهایت با انجام فرایند بخش بندی، حیطه ی گسترده ای از مشتریان با طیف وسیعی از ویژگی ها در گروه های مشابه قرار داده و توسط روش وزن دهی ساده به رتبه بندی هر بخش پرداخته است و در نهایت با بکارگیری روش هزینه یابی بر مبنای فعالیت در موسسات مالی به اعتبارسنجی مشتریان بانک پرداخته شده است. در نتیجه نهایی این تحقیق با استفاده از داده های موجود طی بازه زمانی یکساله از مشتریان که در پایگاه داده بانک ثبت گردیده است، ویژگی های مورد نظر انتخاب، داده ها پاک سازی و باکمک داده کاوی تمامی مشتریان بانک در 32 دسته کلی طبقه بندی شده، در نهایت با محاسبه میزان سود یا زیان واصله از آنها برای بانک رتبه اعتباری هر فرد و طبقه مشخص میگردد. از مهمترین کاربردهای این مقاله، تبیین سیاست های اعتباری جهت اعطای تسهیلات به مشتریان خود بانک و بازاریابی خاص هر بخش و تعیین مشتریان هدف در انواع رویک ردهای بانکداری با هدف کاهش میزان ریسک های مورد انتظار و همچنین ایجاد و حفظ وفاداری در مشتریان می باشد. نوآوری این تحقیق استفاده از روش دادهکاوی و هزینه یابی برمبنای فعالیت جهت تعیین رتبه اعتباری مشتری میباشد.

مشتریان بانک،داده کاوی، بخش بندی، اعتبارسنجی، هزینه یابی