تبیین ریسک اعتباری در نظام بانکی

از جمله موضوعات مهم در خصوص تسهیلات بانکی احتمال عدم بازپرداخت تسهیلات دریافتی می باشد. عوامل مختلفی از جمله عوامل انگیزشی کارکنان در عدم بازپرداخت تسهیلات بانکی موثر است که با شناسایی و میزان اثرگذاری این عوامل می توان زمینه را جهت کاهش و کنترل ریسک اعتباری بانک ها فراهم کرد و در فرآیند اعطای اعتبارات بهبود حاصل کرد. هدف از این پژوهش تعیین رابطه عوامل انگیزشی پرسنل با عدم بازپرداخت تسهیلات در بانک شهر شهر تهران که اغلب طی سال های ۱۳۹۲ تا ۱۳۹۵ پرداخت گردیده و ارائه راهکارهای اجرایی برای افزایش وصول مطالبات در آینده می باشد. این تحقیق به روش توصیفی پیمایشی، با استفاده از پرسشنامه انجام گرفته است. جامعه آماری تحقیق در بخش اول در بررسی پیمایشی، کلیه کارشناسان و کارکنان بانک شهر تهران (مجموع ۳۵۲ نفر) بود که با استفاده از فرمول کوکران تعداد نمونه ۲۰۰ نفر و به شکل تصادفی ساده از بین شعب مختلف بانک انتخاب گردید. ضریب پایایی آن از طریق شاخص آلفای کرونباخ ۰/۶۵ محاسبه گردید. این پرسشنامه در مقیاس لیکرت ۵ گزینه تنظیم شده است و در بخش دوم ۲۳۱ پرونده بصورت تصادفی انتخاب شده است تا به این سوال که عوامل موثر بر نکول یا عدم نکول وام پاسخ داده شود. در گام اول اطلاعات جمع آوری شده به وسیله آمار توصیفی و استنباطی در قالب t تک متغیره مورد تجزیه و تحلیل قرار گرفت سپس با استفاده از روش لاجیت به بررسی عوامل مختلف بر وصول یا عدم وصول تسهیلات پرداخته شد. یافته های پژوهش نشان داد که از دیدگاه مخاطبین پرسشنامه فاکتور قصور و بی توجهی در اخذ وثایق لازم و عوامل فرابانکی در عدم باز پرداخت تسهیلات به بانک موثر بوده است. در گام دوم به بررسی اثر ضریب جنسیت وام گیرنده در زمان اخذ وام، میزان سن وام گیرنده در زمان اخذ وام، نرخ سود تسهیلات بر حسب نوع قرار داد، زمان بازپرداخت وام دریافتی بر حسب وام، مبلغ هر قسط در ماه متناسب با سود تسهیلات و مدت بازپرداخت، مبلغ وام و نوع تسهیلات بر نکول یا عدم نکول پرداخته شد که نتایج نشان داد که ضریب سن دریافت کننده تسهیلات، نرخ سود تسهیلات و مبلغ قسط تسهیلات از لحاظ آماری مثبت و معنادار می باشد و نوع تسهیلات (جعاله یا فروش اقساطی) و مبلغ تسهیلات از لحاظ آماری منفی و معنادار می باشد همچنین مابقی متغیرها از لحاظ آماری معنادار نمی باشد.

کلیدواژه ها:

بازپرداخت تسهیلات ، بانک شهر ، اخذ وثایق