رتبه بندی عوامل موثر در اعتبار مشتریان بانک با استفاده از روش طراحی آزمایش مطالعه موردی: شعب بانک ملی خراسان رضوی

هدف این تحقیق، شناسایی و رتبه بندی عوامل موثر بر معوق شدن باز پرداخت وام مشتریان اعتباری بانک ملی است که به مدیران اعتباری جهت اخذ تصمیمات اعتباری خردمندانه کمک نماید. طراحی آزمایشها به عنوان یکی از قوی ترین روش های شناسایی عوامل موثر، ویژگی های مهم در رتبه بندی اعتباری مشتریان را شناسایی و اولویت بندی می کند. در این مقاله، پس از شناسایی تعدادی از عوامل با مرور ادبیات نظری، پرسشنامه ای طراحی شده است. سپس، تعداد بیست پرسشنامه بین خبرگان بانکی توزیع گردید. تعدادی از عوامل حذف و تعدادی عامل به پرسشنامه اضافه شد. پس از شناسایی عوامل و دریافت دیتا از بانک، توسط جدول طراحی آزمایش، عوامل موثر شناسایی شده و رتبه هر عامل در معوق شدن بازپرداخت تسهیلات محاسبه شد. در این تحقیق، از اطلاعات موجود در پایگاه داده های اعتباری مشتریان حقیقی بانک ملی ایران، که در سالهای 86 تا 97 از بانک تسهیلات اعتباری دریافت کرده اند استفاده شده است. پس از دریافت داده های مشتریان از بانک، از روش فاکتوریل کامل با هدف تعیین عوامل تاثیرگذار در تاخیر باز پرداخت وام استفاده شد. در نهایت نتایج نشان داد که داشتن معوقات قبلی یک عامل تاثیرگذار در باز پرداخت وام مشتریان بانک است، در حالی که عوامل نوع وثیقه و مقدار تسهیلات جز عوامل غیر موثر می باشند.

کلیدواژه ها:

طراحی آزمایش ، تسهیلات اعطایی ، رتبه بندی مشتریان ، معوقات بانکی.